로보어드바이저 비교(쿼터백, 핀트, 에임, 파운트)

안녕하세요 여행축입니다.

오늘은 월급운영에 대해 고민하다 결정한 업체별 로보어드바이저에 대한 비교시간을 갖도록 하겠습니다.

그럼 시작하기에 앞서 로보어드바이저란 무엇일까요?

로보어드바이저(로봇(Robot)+투자전문가(Advisor))
알고리즘을 이용해 개개인의 성향에 맞는 투자 포트폴리오를 제안하는 퀀트투자 기반으로 운영되는 서비스
- 상기 서비스는 투자 자문형과 일임형으로 구분됩니다.
* 자문형 : 로보어드바이저 분석한 자산 배분을 바탕으로 사용자가 선택
* 일임형 : 투자자로부터 로보어드바이저 권리를 부여 받아 직접 운용
→ 주기별로 혹은 특정 지표에서 자산의 리벨런싱이나 혹은 초기 자산 배분 시,
투자자가 직접 선택을 하는지, 안하는지에 따라 나뉜다고 보면 되겠습니다.

쿼터백, 핀트, 에임, 파운트 비교

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시중에 나와있는 대표적 4개社의 로보어드바이저 서비스를 비교해 보았습니다.

	쿼터백	핀트	에임	파운트	비고
운용수수료	0.25~0.8%	수익금의 9.5%	1%	수익금의 15%
금융사 제휴	KB증권	대신, KB증권	한국투자	신한금융
투자방법	투자일임	투자일임	자문(리벨런싱 직접선택)	자문(리벨런싱 직접선택)
AI투자순위	3위(628억)	4위(308억)	2위(3,158억)	1위(8,074억)	금융투자협회 자료 (‘20년 11월 기준)
최소투자금액	50만원	20만원	300만원	10만원
국내ETF / 해외 ETF 매매수수료	0.015%(국) / 0.15~0.25%(해) * 로보어드바이저 운용에 따른 수수료 외 증권사 ETF 매매 시 발생하는 수수료

쿼터백, 핀트, 에임, 파운트 모두 장단점이 각기 다르니 잘 비교해 보고 결정하시면 되겠습니다.
또한 현재 로보어드바이저를 통한 투자수요는 가파르게 증가하고 있다고 하니, 어느정도 신뢰감이 가네요.

추가적으로
- 해외상장 ETF는 매매에 따라 연간 250만원까지 비과세
- 초과수익분에 대해서 22%의 과세가 적용됨.
→ 연간 양도 소득이 250만원 초과시 5월 소득세 신고기간에 신고를 해야함.
→ 소득세 신고가 어렵다면 유료 신고대행서비스도 이용가능.
→ 다른 금용소득 합산해 연간 2,000만원 넘을 경우 종합소득세 신고 대상
* 금융소득 : 금융기관으로 부터 받은 이자, 국·공채, 배당소득
- 배당소득세의 경우 한-미 조세협약에 따라 15.4% 원천징수

로보어드바이저는 국·내외 ETF에 투자하고 있는데요.
- ETF란 분산투자가 가능하고, 언제든 매매가능한 장점을 가지고 있는 상품으로 인덱스펀드와 주식을 합친 상품입니다.

개인적으로 예전 AIM서비스를 약 5개월간 이용해 본 결과,
코로나 시국 30%가량 주가가 폭락을 겪었을 때도, 손실이 15%정도 내외로 방어가 되더라고요.
→ 그때 이 후 확실하게 분산투자의 힘을 경험했고, 로보어드바이저가 비록 고수익은 아니더라도
꾸준하게 안정적인 수익을 가져올 수 있을거란 믿음이 생겼습니다.

로보어드바이저 장점

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1. 분산투자 가능
- 안정적 자산 운용
2. 적금보다 훨씬 큰 수익률
- 기본 13%이상의 평균투자 수익률
→ 경제위기나 시장이 좋지 않을 때는 손실가능
3. 주식과 달리 신경 덜써도
- 주식처럼 시장 흐름, 기업 분석에 많은 시간을 할애X

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이상
로보어드바이저 비교(쿼터백, 핀트, 에임, 파운트) 포스팅을 마치겠습니다.
모두 성투하세요~!!

감사합니다.